ضوابط التمويل الاستهلاكي الجديدة 1435هـ

2014-09-08 , 11:12 مساءً

FireF@x

Ahmed

المشاركات:5581
التسجيل:Apr 2007

FireF@x

[FONT="]قامت مؤسسة النقد مؤخراً بتحديث ضوابط التمويل الاستهلاكي (الشخصي) حيثُ ان الضوابط القديمة تم اصدارها في عام 2005 ميلادي، ولجأت المؤسسة لتحديث الضوابط وذلك لورود الكثير من الشكاوي من قبل العملاء وتنص الضوابط الجديدة على الآتي.[/FONT]

[U][FONT="]مبدأ الافصاح

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يعرف العميل هامش الربح الفعلي والربح الذي سوف يتم استقطاعه من كل قسط والمبلغ المتبقي في حال السداد المبكر وما يترتب على ذلك من رسوم.

[/FONT]

[U]طريقة احتساب هامش الربح والرصيد الم[FONT="]تناقص*[/FONT]
[/U]
[U][FONT="]
[/FONT][/U]
APR مؤشر متعارف عليه دولياً كأداة للإفصاح عن التكلفة الفعلية للتمويل ويدخل في حسابه كافة التكاليف والرسوم الإدارية، ويكون ذلك وفق معادلة معينه.

- تطبق طريقة الرصيد المتناقص بتوزيع كلفة الأجل (الربح) تناسبياً بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يُستحق عنها القسط.

[FONT="] [/FONT]

[U][FONT="] الراتب

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يتم احتساب الراتب الصافي بعد خصم مستحقات التأمينات الاجتماعية 10% او المؤسسة العامة للتقاعد 9% وسوف يتم احتساب البدلات الثابتة والتي تصرف بشكل شهري فقط ولن يتم احتساب البدلات السنوية مثل بدل السكن السنوي.[/FONT]

[U][FONT="]الرسوم الادارية

[/FONT][/U]

[FONT="] سوف تكون 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5000 ريال ويحق للعميل تقسيط الرسوم الادارية مع الاقساط.[/FONT]

[U][FONT="]السداد الجزئي والمبكر**

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يستطيع العميل السداد الجزئي بشرط ان يقوم بسداد قسط او مضاعفاته.[/FONT]
[FONT="]سوف يتم احتساب ارباح ثلاثة اقساط للأشهر القادمة في حال السداد المبكر.[/FONT]

[U][FONT="]الإضافي

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يستطيع العميل الحصول على تمويل اضافي بعد سداد 20% من مبلغ التمويل.[/FONT]

[U][FONT="]إعادة الجدولة

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يستطيع العميل إعادة جدول التمويل بدون احتساب أي هامش ربح اضافي في حال التقاعد مثلاً وأصبح الاستقطاع من الراتب اكثر من 25% او لأي ظروف قهريه.

[/FONT]

[U][FONT="]استرجاع التمويل

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يستطيع العميل استرجاع التمويل في غصون 10 ايام في حال عدم الاستفادة منه.[/FONT]

[U][FONT="]رفض الطلب

[/FONT][/U]

[FONT="]في حال تم رفض الطلب لأي سبب كان سوف يقوم البنك بتزويد العميل بأشعار يوضح فيه سبب الرفض.

[/FONT]

[FONT="]ملاحظات:[/FONT]

[FONT="]*بما ان معيار احتساب هامش الربح تغير ذلك يعني اننا سنجد ارقام جديده للنسب وهي في الحقيقة نفس السابقة.[/FONT]
[FONT="]**سوف يتم التوضيح في جدول السداد المبلغ في حال السداد المبكر سواءً كان بعد شهر او سنة.[/FONT]

[FONT="]سوف يتم البدء العمل بالضوابط بتاريخ 2014/09/16م[/FONT]

[CENTER]

[/CENTER]
    [CENTER][FONT=&quot]قامت مؤسسة النقد مؤخراً بتحديث ضوابط التمويل الاستهلاكي (الشخصي) حيثُ ان الضوابط القديمة تم اصدارها في عام 2005 ميلادي، ولجأت المؤسسة لتحديث الضوابط وذلك لورود الكثير من الشكاوي من قبل العملاء وتنص الضوابط الجديدة على الآتي.[/FONT]

[/CENTER]
       [CENTER][U][SIZE=4][B][FONT=&quot]مبدأ الافصاح

[/FONT][/B][/SIZE][/U]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يعرف العميل هامش الربح الفعلي والربح الذي سوف يتم استقطاعه من كل قسط والمبلغ المتبقي في حال السداد المبكر وما يترتب على ذلك من رسوم.

[/FONT]

[U][SIZE=4]طريقة احتساب هامش الربح والرصيد الم[FONT=&quot]تناقص*[/FONT][/SIZE]
[/U][/CENTER]
 [CENTER][U][SIZE=4][FONT=&quot] 
[/FONT][/SIZE][/U]
APR مؤشر متعارف عليه دولياً كأداة للإفصاح عن التكلفة الفعلية للتمويل ويدخل في حسابه كافة التكاليف والرسوم الإدارية، ويكون ذلك وفق معادلة معينه.

- تطبق طريقة الرصيد المتناقص بتوزيع كلفة الأجل (الربح) تناسبياً بين الأقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يُستحق عنها القسط.

[FONT=&quot] [/FONT]
[/CENTER]
    [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot] الراتب

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يتم احتساب الراتب الصافي بعد خصم مستحقات التأمينات الاجتماعية 10% او المؤسسة العامة للتقاعد 9% وسوف يتم احتساب البدلات الثابتة والتي تصرف بشكل شهري فقط ولن يتم احتساب البدلات السنوية مثل بدل السكن السنوي.[/FONT]

[/CENTER]
       [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot]الرسوم الادارية

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot] سوف تكون 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5000 ريال ويحق للعميل تقسيط الرسوم الادارية مع الاقساط.[/FONT]

[/CENTER]
     [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot]السداد الجزئي والمبكر**

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يستطيع العميل السداد الجزئي بشرط ان يقوم بسداد قسط او مضاعفاته.[/FONT]
[FONT=&quot]سوف يتم احتساب ارباح ثلاثة اقساط للأشهر القادمة في حال السداد المبكر.[/FONT]

[/CENTER]
          [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot]الإضافي

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يستطيع العميل الحصول على تمويل اضافي بعد سداد 20% من مبلغ التمويل.[/FONT]

[/CENTER]
        [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot]إعادة الجدولة

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يستطيع العميل إعادة جدول التمويل بدون احتساب أي هامش ربح اضافي في حال التقاعد مثلاً وأصبح الاستقطاع من الراتب اكثر من 25% او لأي ظروف قهريه.

[/FONT]
[/CENTER]
    [CENTER][U][SIZE=4][B][FONT=&quot]استرجاع التمويل

[/FONT][/B][/SIZE][/U]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]سوف يستطيع العميل استرجاع التمويل في غصون 10 ايام في حال عدم الاستفادة منه.[/FONT]

[/CENTER]
         [CENTER][SIZE=4][U][B][FONT=&quot]رفض الطلب

[/FONT][/B][/U][/SIZE]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]في حال تم رفض الطلب لأي سبب كان سوف يقوم البنك بتزويد العميل بأشعار يوضح فيه سبب الرفض.

[/FONT]
[/CENTER]
    [CENTER][FONT=&quot][COLOR=Red]ملاحظات:[/COLOR][/FONT]
[/CENTER]
  [CENTER][FONT=&quot]*بما ان معيار احتساب هامش الربح تغير ذلك يعني اننا سنجد ارقام جديده للنسب وهي في الحقيقة نفس السابقة.[/FONT]
[FONT=&quot]**سوف يتم التوضيح في جدول السداد المبلغ في حال السداد المبكر سواءً كان بعد شهر او سنة.[/FONT]

[COLOR=Red] [FONT=&quot]سوف يتم البدء العمل بالضوابط بتاريخ 2014/09/16م[/FONT][/COLOR]
[/CENTER]

2014-09-08 , 11:12 مساءً

14

Thread GPT is currently disabled for maintenance.

Please register or login to use Like.

Rate limit exceeded. Please wait before liking again.

Please register or login to use Like.

تم تعديل الرد

2014-09-09 , 04:08 صباحاً

القرموشي

فعال

المشاركات:1099
التسجيل:Jun 2007

القرموشي

الله يعطيك العافية على التوضيح
لو فعلا ظهرت ارقام جديدة للنسب فكأنك يابو زيد ما غزيت

Sent from my GT-I9300 using ADSLGATE mobile app

2014-09-09 , 04:08 صباحاً

0

2014-09-09 , 04:51 صباحاً

متجاهل

فعال

المشاركات:1180
التسجيل:Mar 2012

متجاهل

سبحان الله هذا الشي الوحيد الي انا مافهمته بحياتي
البنوك وهامش الربح
الله يبعدنا عن القروض والسلف

2014-09-09 , 04:51 صباحاً

4

2014-09-09 , 08:17 صباحاً

1MarwaN1

نشيط

المشاركات:1273
التسجيل:Jun 2009

1MarwaN1

بالنسبه للسداد المبكر ياخذون 3 اقساط بالاضافه لمبلغ السداد.. يضحكون علينا ولا كيف!!

قرارات من جنبها ولا فيها فائده الا شيء لا يذكر.

2014-09-09 , 08:17 صباحاً

0

2014-09-09 , 09:39 صباحاً

BAE Systems

Xbox Elite Team

المشاركات:11656
التسجيل:Oct 2009

BAE Systems

من خلال فهمي الشيء
الجديد الرئيسي هو الشفافية فقط

2014-09-09 , 09:39 صباحاً

0

2014-09-09 , 10:14 صباحاً

azooz33

نشيط

المشاركات:721
التسجيل:Mar 2013

azooz33

الله لا يحدنا على القروض والتقسيط ان شاء الله

2014-09-09 , 10:14 صباحاً

4

2014-09-09 , 12:22 مساءً

thank you

مبدع

المشاركات:5000
التسجيل:May 2007

thank you

وهل البنوك سترضى , لن ترضى بل أنها ستتلاعب بالأرقام

2014-09-09 , 12:22 مساءً

0

2014-09-09 , 09:00 مساءً

FireF@x

Ahmed

المشاركات:5581
التسجيل:Apr 2007

FireF@x

BAE Systems كتب:

من خلال فهمي الشيء
الجديد الرئيسي هو الشفافية فقط

بالضبط .. الجديد هو الشفافيه.

2014-09-09 , 09:00 مساءً

0

2014-09-12 , 07:28 صباحاً

GoldenSilver

فعال

المشاركات:1510
التسجيل:Nov 2008

GoldenSilver

هل من الممكن انه أحد يعطينا مثال بالأرقام عن الفرق بين النظام الحالي و السابق

يعني مثلا 100 ألف قرض , كم راح يكون المبلغ إللي أرده للبنك في النظام الجديد و كم هو في النظام السابق ؟

2014-09-12 , 07:28 صباحاً

0

2014-09-12 , 08:31 صباحاً

sul2005tan

فعال

المشاركات:1469
التسجيل:Jun 2007

sul2005tan

ياليت أخ أحمد تقوم بعمل مثال بسيط لطريقة حساب APR بطريقة واضحة وسهلة الفهم. لو فرضاً أنا راح أخذ قرض بقيمة 200.000 ريال وراح يتم السداد لمدة 60 شهر كم راح يكون APR.

2014-09-12 , 08:31 صباحاً

0

2014-09-12 , 08:41 صباحاً

زين الأوطان

مشارك

المشاركات:158
التسجيل:Apr 2014

زين الأوطان

التنظيم المالي الجديد لمؤسسة النقد جدا ممتاز الواحد يعرف اللي له واللي عليه
يعطيك العافية اخوي ماقصرت ع الشرح وافي و كافي

2014-09-12 , 08:41 صباحاً

0

2014-09-12 , 12:57 مساءً

FireF@x

Ahmed

المشاركات:5581
التسجيل:Apr 2007

FireF@x

GoldenSilver كتب:

هل من الممكن انه أحد يعطينا مثال بالأرقام عن الفرق بين النظام الحالي و السابق

يعني مثلا 100 ألف قرض , كم راح يكون المبلغ إللي أرده للبنك في النظام الجديد و كم هو في النظام السابق ؟

ماراح يختلف شيئ من ناحية الارباح نفس الاول بالضبظ .. الأختلاف فقط من ناحية السداد المبكر ومتى تستحق تاخد اضافي وماهي البدلات التي يتم احتسابها بالراتب وتكلفة الرسوم الادارية .. الخ

في السابق تاخد قرض 30 الف ياخدون عليك رسوم ادارية من 1700 الى 2100 ريال الان راح ياخدون عليك 300 ريال فقط (1% من قيمة التمويل)

sul2005tan كتب:

ياليت أخ أحمد تقوم بعمل مثال بسيط لطريقة حساب APR بطريقة واضحة وسهلة الفهم. لو فرضاً أنا راح أخذ قرض بقيمة 200.000 ريال وراح يتم السداد لمدة 60 شهر كم راح يكون APR.

نفس السابق ماراح يختلف شيئ في الارباح بس انت راح تكون على أطلاع بقيمة الارباح المستقطعه من كل قسط وتعرف كم تسدد لو بغيت تسدد كامل بعد شهرين او سنة مثلاً راح يزودك البنك بجدول موضح فيه تفاصيل كامله.

هذا مثال

زين الأوطان كتب:

التنظيم المالي الجديد لمؤسسة النقد جدا ممتاز الواحد يعرف اللي له واللي عليه
يعطيك العافية اخوي ماقصرت ع الشرح وافي و كافي

البنوك كانت تلعب على كيفها والان التنظيم الجديد راح يكون واضح للجميع.

[QUOTE=GoldenSilver;1074725041]هل من الممكن انه أحد يعطينا مثال بالأرقام عن الفرق بين النظام الحالي و السابق

يعني مثلا 100 ألف قرض , كم راح يكون المبلغ إللي أرده للبنك في النظام الجديد و كم هو في النظام السابق ؟[/QUOTE]

ماراح يختلف شيئ من ناحية الارباح نفس الاول بالضبظ .. الأختلاف فقط من ناحية السداد المبكر ومتى تستحق تاخد اضافي وماهي البدلات التي يتم احتسابها بالراتب وتكلفة الرسوم الادارية .. الخ

في السابق تاخد قرض 30 الف ياخدون عليك رسوم ادارية من 1700 الى 2100 ريال الان راح ياخدون عليك 300 ريال فقط (1% من قيمة التمويل)

[QUOTE=sul2005tan;1074725243]ياليت أخ أحمد تقوم بعمل مثال بسيط لطريقة حساب APR بطريقة واضحة وسهلة الفهم. لو فرضاً أنا راح أخذ قرض بقيمة 200.000 ريال وراح يتم السداد لمدة 60 شهر كم راح يكون APR.[/QUOTE]

نفس السابق ماراح يختلف شيئ في الارباح بس انت راح تكون على أطلاع بقيمة الارباح المستقطعه من كل قسط وتعرف كم تسدد لو بغيت تسدد كامل بعد شهرين او سنة مثلاً راح يزودك البنك بجدول موضح فيه تفاصيل كامله.

هذا مثال

[IMG]http://s10.postimg.org/62tr1uprd/Capture.png[/IMG]

[QUOTE=زين الأوطان;1074725272]التنظيم المالي الجديد لمؤسسة النقد جدا ممتاز الواحد يعرف اللي له واللي عليه
يعطيك العافية اخوي ماقصرت ع الشرح وافي و كافي[/QUOTE]

البنوك كانت تلعب على كيفها والان التنظيم الجديد راح يكون واضح للجميع.

2014-09-12 , 12:57 مساءً

0

2014-09-12 , 02:03 مساءً

GoldenSilver

فعال

المشاركات:1510
التسجيل:Nov 2008

GoldenSilver

يعني نقدر نقول و أتمنى أحد يأكد لي أو يصحح لي

1- أن الرسوم الإدارية إللي كنا ندفعها في بداية التمويل راح تصير أقل و ممكن تدخل ضمن التقسيط

2- أن تكاليف السداد المبكر أصبحت أقل و واضحة ( أعتقد تدفع أرباح القرض لثلاثة أشهر , هل هذا صحيح ؟ )

3- ما راح يكون فيه فرق بخصوص أرباح القرض , يعني كل بنك و عروضه زي الوضع الحالي

!!!

2014-09-12 , 02:03 مساءً

1

2014-09-12 , 02:05 مساءً

FireF@x

Ahmed

المشاركات:5581
التسجيل:Apr 2007

FireF@x

GoldenSilver كتب:

يعني نقدر نقول و أتمنى أحد يأكد لي أو يصحح لي

1- أن الرسوم الإدارية إللي كنا ندفعها في بداية التمويل راح تصير أقل و ممكن تدخل ضمن التقسيط

2- أن تكاليف السداد المبكر أصبحت أقل و واضحة ( أعتقد تدفع أرباح القرض لثلاثة أشهر , هل هذا صحيح ؟ )

3- ما راح يكون فيه فرق بخصوص أرباح القرض , يعني كل بنك و عروضه زي الوضع الحالي

!!!

نعم بالضبط ..

Sent from my HTC One using ADSLGATE mobile app

2014-09-12 , 02:05 مساءً

0

2014-09-12 , 02:58 مساءً

GoldenSilver

فعال

المشاركات:1510
التسجيل:Nov 2008

GoldenSilver

FireF@x كتب:

نعم بالضبط ..

Sent from my HTC One using ADSLGATE mobile app

الله يعطيك العافية على التوضيح

2014-09-12 , 02:58 مساءً

0

2014-09-12 , 03:52 مساءً

انت بخير

فعال

المشاركات:1919
التسجيل:Nov 2013

انت بخير

فيه تلاعب بالارقام

ولا ما راح ترضى

2014-09-12 , 03:52 مساءً

0

2014-09-13 , 08:47 مساءً

أبو حامد الصبحي

نشيط

المشاركات:604
التسجيل:Aug 2009

أبو حامد الصبحي

بيض الله وجهك

2014-09-13 , 08:47 مساءً

0

2014-09-15 , 06:30 مساءً

فتي الريف

مشارك

المشاركات:251
التسجيل:Aug 2008

فتي الريف

[CENTER][U][FONT="]السداد الجزئي والمبكر**

[/FONT][/U]

[FONT="]سوف يستطيع العميل السداد الجزئي بشرط ان يقوم بسداد قسط او مضاعفاته.[/FONT]
[FONT="]سوف يتم احتساب ارباح ثلاثة اقساط للأشهر القادمة في حال السداد المبكر.[/FONT]

ممكن احد يفهمني العباره هذه
لان علي كم قرض في بنك الراجحي
[/CENTER]

2014-09-15 , 06:30 مساءً

0

2014-09-15 , 06:43 مساءً

XVIPX

I never asked for this

المشاركات:7995
التسجيل:Feb 2008

XVIPX

طريقة احتساب هامش الربح*

في السابق كان يتم احتساب هامش الربح على المبلغ الإجمالي للتمويل مع الضوابط الجديدة سوف يتم حساب هامش الربح على المبلغ المتبقي.

هذي أهم نقطة في الموضوع و راح تقل الفائدة اللي ياخذها البنك الممول بشكل كبير .

2014-09-15 , 06:43 مساءً

0

2014-09-15 , 07:06 مساءً

XVIPX

I never asked for this

المشاركات:7995
التسجيل:Feb 2008

XVIPX

GoldenSilver كتب:

هل من الممكن انه أحد يعطينا مثال بالأرقام عن الفرق بين النظام الحالي و السابق

يعني مثلا 100 ألف قرض , كم راح يكون المبلغ إللي أرده للبنك في النظام الجديد و كم هو في النظام السابق ؟

لو فرضنا أنك سددت المبلغ خلال 10 سنوات بدفعات متساوية 10 آلاف و الفائدة 10%

النظام القديم راح تسدد 200 ألف ريال ( 100 ألف المبلغ الأصلي و 100 ألف فائدة ) كل سنة تسدد 10 آلاف ( 10% من الـ 100 ألف ) .

النظام الجديد لو سددتها خلال 10 سنوات برضو بدفعات متساوية راح يكون تكلفة التمويل عليك

155 ألف فقط ( 100 ألف المبلغ الأصلي و 55 ألف فائدة ) عبارة عن 10% من المبلغ المتبقي بعد سداد دفعة كل سنة .

السنة الأولى 10 آلاف ( 10 % من الـ 100 ألف ) السنة الثانية 9 آلاف ( 10% من الـ 90 ألف المتبقية ) ... إلخ .

10+9+8+7+6+5+4+3+2+1 يطلع 55 ألف + 100 ألف المبلغ الأصلي = 155 ألف .

2014-09-15 , 07:06 مساءً

0

تسجيل الدخول