الإستثمار والإدخار بالأسهم نصائح وتجارب
banner
2019-11-18 , 12:23 صباحاً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
بسم الله الرحمن الرحيم


السلام عليكم ورحمة الله وبركاته


صلوا على الحبيب المصطفى وأستعينوا بالله.

قال الله تعالى: الْمَالُ وَالْبَنُونَ زِينَةُ الْحَيَاةِ الدُّنْيَا وَالْبَاقِيَاتُ الصَّالِحَاتُ خَيْرٌ عِندَ رَبِّكَ ثَوَاباً وَخَيْرٌ أَمَلاً {الكهف:46}

حب المال فطرة بشرية كما ذكرها لنا القران الكريم
بقوله

{وتحبون المال حباً جماً} أي كثيراً فاحشاً. صورة الفجر رقم 19
وكثير مننا عنده أموال قلت أو كثرت ففي النهاية ماتراه كبير قد يراه اخر مجرد قطرة في بحر أمواله .

الهدف من هالموضوع هو التوعية بشكل عام والأهم هو التوعية بأهمية الإدخار والإستثمار وأثره على مستقبلك وكما قالوا الأوليين " خبي قرشك الأبيض ليومك الأسود " وأحنا الان بأيام رمادية وأرى السواد قادم قادم لا محالة والله المستعان.

وأعذروني على نظرتي السوداوية ولكنها صفة مكتسبة من ما مررت به سابقاً .
الموضوع حيكون على أجزاء حسب ماتيسر لي من الوقت ومن الأفكار بالطبع فمن يدخل سوق الأسهم نادراً ما يبقى برأسه عقل أو منطق للتفكير حتى فححاول أعصر ماتبقى من الـ 1.4 كيلو جرام اللي بأعلى جسمي .

حيكون الموضوع غالباً باللغة العامية ولكن لابد من الفصحى في بعض المواضع لضمان وصول المعلومة لكل القراء أيا كانوا, وطبعاً حيكون على أجزاء منفصلة لضيق الوقت ولبعض الصعوبات في التفكير وترتيب الأفكار في كثير من الأوقات (: .
وحيكون الموضوع مليء بالأرقام والنسب والأمثلة فأنا شخص أعشق الأرقام ولا أنساها ولو كان رقم بفاصلة . وبعض الفواصل والمواقف لتلطيف الجو والبعد عن الأرقام .


3.......2........1....... ACTION

بدايتاً ماهو الإستثمار ؟
هو عِبارةٌ عن رأس المال المُستخدم في إنتاجِ أو تَوفيرِ الخَدَمات أو السلع، وقد يكون استِثماراً ثابتاً كالأسهم المُمتازة والسّندات، أو استثماراً مُتغيّراً مثل ملكيّة المُمتلكات، ويُعرَّف الاستثمار بأنّه الأصول التي يشتريها الأفراد والمنشآت من أجل الحصول على دخلٍ في الوقت الحالي أو المستقبليّ .

ماهي مجالات الإستثمار ؟
المجالات عديدة
1-أسهم
2-ودائع
3-سندات
4-صكوك
5- مشاريع تجارية أيا كانت سواء محلات أو مشروع عقاري ...الخ
والقائمة تطول .

لكل نوع مميزات ونبتدي بالمجال اللي أعرفه
الأسهم

السهم هو عبارة عن شراء حصة في شركة ما وبناء عليه كل ماتحقق الشركة ربح معين تقوم بتوزيعه عالمساهمين .

وش مميزات الاستثمار بالأسهم ؟
التنوع الكبير في الشركات
عندك بنوك وبتروكيماويات واسمنت وخدمات عامة وتأمين وصناديق عقارية وغيرها وغيرها
العائد الكبير مقارنتاً بباقي مجالات الاستثمار
إمكانية البيع والشراء بأي وقت وبأي مبلغ معك وهذي ميزة كبيرة

عيوب الأسهم
العيب الكبير هو الصورة السلبية اللي تكونت عن سوق الأسهم بعد انهيار 2006 وصارت الناس تساوي بين سهم المكيرش اللي ما يسوى ريالين وبين سهم الاتصالات السعودية !

المخاطره قد تكون عالية
فالأسهم طبيعتها التذبذب بشكل مستمر سواء بسبب مقنع او بدون سبب . والأزمة العالمية خير مثال
لكن بشكل عام هناك أسهم مخاطرها عالية مثل شركات التأمين لأن نتائجها متقلبة وبشدة .

وفيه أسهم شبه امنه مثل البنوك لأن نشاطها أمن وبعيد عن التقلبات وزي المنشار طالع اكل ونازل اكل . وكذلك أسهم الخدمات العامة زي الكهرباء والغاز وشركة التموين ( إحدى شركات الخطوط السعودية ) وشركة الاتصالات السعودية .
وشركات التجزئة مثل جرير وإكسترا والعثيم .

وفيه أسهم في الوسط مثل شركات البتروكيماويات وعيبها هو إرتباط مبيعاتها وأرباحها بسعر النفط والذي طبعا ينعكس على سعر منتجات هالشركات وخير مثال الازمة الحاصلة حاليا بين أمريكا والصين وكيف إنعكست على أسهم البتروكيماويات السعودية .
وكذلك شركات الاسمنت أصنفها في الوسط فهي ترتبط بالحركة الاقتصاديه للبلد وكثرت المشاريع متى ماقلت فحتعاني هالشركات وخير مثال ماحصل ب 2017 و 2018 مع إيقاف كثير من المشاريع .

وفيه صناديق الريت العقارية وهالصناديق مميزاتها أنها تتلمك أصول عقارية مدرة للدخل مثل المولات التجارية أو العمائر المؤجرة للشركات أو المدارس ...الخ .
وكذلك أنها مجبرة على توزيع 90% من أرباحها سنويا وبناء على أسعار الصناديق حاليا وتوزيعاتها فالعائد لا يقل عن 6% سنوياً في أغلب هالصناديق .

كم العوائد المتوقعة من الأسهم ؟
هذا أمر يطول شرحه لكن كمتوسط أقدر أقول الشركات الامنة عائدها السنوي 5% تقريباً وغالباً نشاطها يكون في نمو وبالتالي سعر سهمها يرتفع وغالباً سعر السهم يعكس أداء الشركة وحأرفق شارت كمثال ولتوضيح الفكرة

وناخذ سهمي المفضل " بنك الإنماء" كمثال


Image



مثل ما تلاحظوا بشكل عام السهم تذبذب بشكل كبير وهذا طبيعي بأسواق المال وهي فرص وتتجدد .
الخط الأحمر يرمز لأدنى سعر للشركة واللون الأصفر لأعلى سعر حققه البنك واللون الأسود للسعر الحالي .
وش اللي يحرك السهم بهالشكل ليش يرتفع وينزل!
الجواب تذبذب السوق في النهاية إنت تقرر السعر المنطقي للسهم وبناء عليه تتخذ قرار الشراء والبيع .
لكن خلونا نحط مكاننا مكان من اكتتب بعام 2009 ونحسب النتيجة النهائية وحضرب مثال بمحفظة صديق لي لازال يملك السهم من الأكتتاب إلى اليوم.
زي ما يقولوا بالمثال يتضح المقال

لي زميل اكتتب ببنك الانماء بسعر 10 ريال عطوه 144 سهم تكلفتها الاجمالية 1440 .
هالكلام عام 2009 يعني نقول قبل10 سنوات .
اليوم هالـ 144 سهم تسوى 3168 ريال وهو اصلا شاريها ب 1440 ريال لان السهم ارتفع من 10 الى 22
يعني نسبة الربح 120% خلال 10 سنوات . هذا فقط من ارتفاع سعر السهم يعني عائد سنوي 12% ( هالرقم صندوق الاستثمارات العامه موقادر يحقق نصفه )
ليش هالارتفاع في سعر السهم الجواب لان البنك أداءه في نمو مستمر ويحقق أرباح أعلى في كل سنه .
وزي ماقلت هذا فقط ربح ارتفاع السهم .
نجي للتوزيعات
الانماء ماوزع شيء خلال اول 5 سنوات وبدأ التوزيع من عام 2015 الى اليوم وزع 3.30 ريال لكل سهم . يعني خوينا معه 144 سهم جاته 475 ريال ارباح تنزل بحسابه كاااش.
نجي نضيفها لمجمل الربح ونحسب العائد النهائي
قلنا 3168 نضيف عليها 475 يطلع 3643 وهي اساسا عليه ب 1440
يعني العائد الاجمالي 153% خلال 10 سنوات . يعني متوسط 15% سنويا
والأفضل طبعاً كل ماجاتك ارباح ترجع تشتري بها أسهم وهكذا تصير الفائدة مركبه .

ناخذ مثال اخر كتأكيد لنجاح الشركات الامنة بل قد تكون أفضل مثال شركة جرير

Image

عام 2005 كان السهم ببحر العشرينات واليوم السهم بـ158
الشركة منحت أسهم مجانية أكثر من مرة ووزعت أرباح خيالية طول هالسنين ولازالت خيار مفضل لكثير من المستثمرين لطبيعة نشاط الشركة وهو التجزئة لالها دخل بسعر نفط ولا بسعر غاز .


ناخذ مثال لشركات متوسطة المخاطرة كثيرة التذبذب وحختار شيخة السوق " سابك" وهالمره حنقارن سعر السهم بسعر برميل النفط وحيتضح الإرتباط الكبير بينهم

Image


مثل ماتشوفون بالرسم البياني


الخط الأحمر يمثل سعر النفط
والشموع الحمراء والخضراء هي لسابك ولاحظوا التلاحظ التشابه الكبير لجل كذا أتحفظ على الاستثمار في شركات البتروكيماويات مع أن العوائد في بعض شركاته تصل الى 6 او 7% سنويا لكن ممكن بالسنة التالية تنخفض الى 4% وسعر السهم ينزل 20% .


ناخذ مثال لشركات الاسمنت محبوبة الشيبان لأن عوائدها كانت بين 6 و 7% سنويا
ونختار اسمنت السعودية


Image

مثل ما تلاحظوا باللون الأصفر هنا لما أعلن عن إيقاف عدد من المشاريع وبالتالي زاد المعروض وانخفضت أسعار الاسمنت وبالتالي بدأت الشركة اما تحقق خسائر او يصير انخفاض كبير بأرباحها
هبط السهم من الـ 70 الى الـ 35 خلال سنة ونصف أي نزل 50% واقترب من أدنى أسعاره تاريخياً ( موضحه بالأحمر ) ( هنا لما نقول تذبذب السهم طبيعي والفرص تتجدد )
لكن سرعان ماتحسن النشاط ورجع السهم الى 67 ريال!


مثال أخير وناخذ الاتصالات السعودية

Image


أعتقد الشارت يتحدث عن نفسه وهذا فقط لسعر السهم وخذوا بالأعتبار ان الشركة وزعت اسهم مجانية كذا مرة ووزعت أرباح طول هالسنوات بعائد لا يقل عن 4% سنويا .
النقطة بالاحمر عام 2009 تتعلق بالأزمة العالمية وتبعاتها
النقطة بالأحمر بين عام 2013 و 2015 كانت وقت نزول السوق بسبب طرح البنك الأهلي
النقطة بالأصفر هو أعلى سعر تاريخي للسهم
الأسود هو سعر السهم الحالي

----------------------------------------------------------

الخلاصة الإستثمار بالأسهم ينطوي على مخاطر عالية ولكن بحسن الإختيار والشراء على دفعات وإستغلال التذبذب المحصلة ستكون ممتازة بإذن الله .

وهذا يقودنا للنقطة المهمة من وين أبدأ وش نصائحك ؟

وهذي حفصل فيها قريباً بإذن الله وبالإمثلة وفي النهاية حتكون قادر على إتخاذ قرار الاستثمار بنفسك ولا مانع من سؤال المختصين .

خاتمة :
الأسهم من طرق الإستثمار قد تناسبك وقد لاتناسبك وفيه غيرها طرق كثير وأهمها التجارة. لكن إنت أدرى بنفسك هل إنت فاهم بالتجارة وقادر عليها فإذا الجواب نعم فأقول لك توكل على الله وتوجه للتجارة ولا تفكر بالأسهم.
ولا تعتقد أن سوق الأسهم سيحولك خلال كم سنة إلى مليونير . فكر بالسوق كأنه مشروع مصغر يدر عليك ربح معقول سنوياً .

المنتدى أغلبه شباب بسن العشرين والثلاثين وهم ببداية حياتهم العملية ومن هنا أنصح الجميع بالبدأ بالإدخار بقد ما تقدر مادمت قادر على هالشيء حالياً . فمستقبلا حتتزوج وحيجيك أطفال وتزداد مصاريف الحياة .

حكمل الجزء الثاني وحيكون بالأرقام الأمثلة للتوضيح .
Enlarged Image
2019-11-18 , 12:23 صباحاً
2019-11-18 , 07:28 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
بسم الله
نكمل الجزء الثاني ونبدأ بسؤال المليون ريال ! من وين أبدأ ؟ مين تنصحني أتابع ؟وش تنصح أشتري .

أولاً أنا أتكلم عن الاستثمار والإدخار ولا أتكلم عن المضاربة أبداً .
بدايتاً الإدخار هو إك تستقطع مبلغ من دخلك أيا كان سواء راتب أو مكافئة أو أيا كان ,وتقوم بإستثماره بأي مجال تجيده ويدر عليك ربح عالأقل يكون مساوي لنسبة التضخم بالبلد .
يعني ناخذ مثال الـ 1000 ريال قبل سنوات كانت تسوي أشياء اليوم ماتسوي نصفها . السبب التضخم كل شيء ارتفع سعره .
عشان تبدأ تختار الشركة المناسبة عليك إنك تقرأ القوائم المالية لكل شركة تفكر بالدخول فيها . الموضوع ماهو صعب أبداً وحضرب مثال بالتفاصيل ونختار مثلا شركة التموين ( شركة تابعة للخطوط السعودية ) .
بدايتا جميع الأرقام موجودة بموقع هيئة السوق المالية ( تداول ) وحنستعين به كمصدر .
هنا إعلان شركة التموين للنتائج السنوية للعام 2018

https://www.tadawul.com.sa/wps/portal/tadawul/h...


Image


بدايتاً الجدول يقارن بين أداء 2018 و 2017
نبدأ بأول صف ( المبيعات / الإيرادات )
وهو يمثل مقدار مبيعات الشركة خلال العام . إن كان الرقم بالعام 2018 أفضل من 2017 معناته الشركة باعت أكثر من العام السابق لذا هي تتوسع وتنمو .
أما الربح ( الخسارة ) التشغيلي : فيقصد به الربح او الخسارة اللي تحققها الشركة بنشاطها يعني الشركة قد تحقق أرباح بشكل عام لكن لما ندقق بالنتائج نجد أنها تحقق خسائر تشغيلية !
الجواب قد يكون أنها حققت أرباح من استثمارات او من شركات زميلة وهالأرباح كانت اكبر من الخسائر التشغيلية وبالتالي المحصلة الشركة حققت ربح . لكن وش تتوقعوا من شركة ماهي قادرة تحقق ربح بصلب نشاطها!
والعكس طبعاً قد تحقق الشركة أرباح تشغيلية لكن بخانة صافي الربح نجدها تحقق خسائر !
السبب قد يكون لأنها تعرضت لخسائر بإستثمارات أو تم إعادة تقييم ممتلكاتها أو .....ألخ .

صافي الربح : هو لتوضيح الربح الصافي للشركة بعد كل الحسابات ( زكاة – ضرائب ..الخ ) وهذا الرقم هو اللي يهمنا .
إن كان أفضل من العام الماضي فمعناته ممتاز والشركة تحقق نمو بصافي ربحها .
طيب قد يسأل شخص ويقول الشركة محققة مبيعات أعلى من العام الماضي لكن الأرباح أقل من العام الماضي !
الجواب نعم صحيح والشركة توضح الأسباب تحت الجدول بالتفصيل .وزي ما يقولوا الشيطان يكمن بالتفاصيل فلا تحكم عالشركة بمجرد النظر للجدول وعليك تطلع على نتائج الأعوام السابقة وتقارنها بالعام الحالي هل فيه نمو أم الشركة بنفس المستوى أو إنخفض مستواها ( أقصد ربحيتها ) والأسباب طبعا لأنه قد يكون السبب مؤقت مثلا لما أقر بدل غلاء المعيشة فيه عدد من الشركات قرروا صرف بدل غلاء لموظفيهم وهذا أثر على النتائج وحتجد بصافي الربح أنه أقل من العام السابق ولكن في الحقيقه لو استثنينا المبلغ المدفوع لبدل غلاء المعيئة حتجد الشركة محققة نمو أو صافي ربح أعلى من العام الماضي .
وبالإمكان إستخدام موقع تداول أو موقع أرقام لقراءة تفاصيل التفاصيل .

وفيه بنوك وشركات استثمار تحلل نتائج الشركات وتعطي الرأي بالأسباب وكذلك توقعات للمستقبل .
هذا مثال لتقرير شركة " إتقان كابيتال " عن بنك الجزيرة
https://argaamplus.s3.amazonaws.com/c92a0dec-6a...

نجي لربحية السهم وهو بكل بساطة ( صافي ربح الشركة / عدد أسهم الشركة ) ومن هذا الرقم نقدر نستنتج هل هالشركة عند سعر منطقي ومعقول للإستثمار أم لا .ولا تعتقد إن الشركة حتوزع كل الأرباح لأنها مجبرة إنها تحتفظ بجزء من الربح للتوسعات والطواريء .
مثلا التموين ربحيتها في عام 2018 ( 5.6 ريال ) لكنها وزعت فقط 5.55 ريال وسعر السهم اليوم ( 90 ريال) لذا عشان نحسب العائد المتوقع فنقسم توزيع العام الماضي على سعر السهم اليوم ثم نضرب الناتج في 100 .
5.55/90 تساوي 0.061 نضربها ب 100 يطلع الناتج 6.16% وذا هو العائد المتوقع هالسنه لمن يستثمر بشركة التموين .
فنروح نشيك على أخر إعلان نتائج مالية لشركة التموين وطبعا بما أننا لازلنا في نوفمبر فأخر إعلان هو إعلان الربع الثالث ( لفترة 9 أشهر )

https://www.tadawul.com.sa/wps/portal/tadawul/h...

حنجد الشركة محققة 4.72 في الثلاثة أرباح الماضية بمتوسط 1.57 ريال ربح لكل ربع مالي . فلو احنا حابين نتوقع ربع الشركة للربح الأخير فنقول 4.72 زائد 1.57 فحيطلع 6.29 فنقول عشان نكون في السليم نطلع 50 هلله كهامش خطأ لتوقعنا . فحيطلع معنا 5.79 ربحية وبالتالي توزيع الشركة بإذن الله لن يقل عن العام الماضي بل قد يزيد .

وللتوضيح هناك نوعين للشركات الرابحة
1- شركات النمو :
وهذه الشركات تحتفظ بدخلها من الأرباح ولا توزع شيء خصوصاً في بدايات الشركة أو عندما يكون لديها خطة توسعية وتحتاج لسيولة . فبدل ما تتجه للاقتراض لتمويل خططها فهي تحتفظ بالأرباح لهالأمر . وغالباً التحسن بربح الشركة ينعكس على سعر السهم . فتجد من يستثمر يعلم بأن الشركة لن توزع هلله واحدة لكنه يرغب بإرتفاع سعر السهم في السوق . فمثلا كانت تربح 20 مليون وسعر سهمها 12 ريال وبعد 4 سنوات أصبحت تربح 30 مليون فمن المنطق أن سعر سهمها يكون أعلى .ومصيرها بالنهاية تنتهي من خطة التوسع تبدأ توزع عالمساهمين وتقطف نتيجة التوسعات السابقة .

2- شركات الدخل
وهذه الشركات توزع نسبة كبيرة من دخلها وتترك جزء بسيط للإحتياط وللتوسع . وتختلف هالنسبة حسب وضع الشركة وخطتها فقد تجد شركة توزع 90% من ربحها وتترك 10% للتوسع والاحتياط . وقد تجد شركة توزع 60% من ربحها وتترك الباقي للاحتياط والتوسع .
وقد تجد شركة توزع 100% من ربحها أو حتى أكثر ( من ميزانية الأرباح المبقاة اللي تم جمعها الأعوام السابقة ) وخير مثال STC لما وزعت 6 ريال العام الماضي مع أنها ربحت أقل من 6 ريال . هالفرق تمت تغطيته من بند الأرباح المبقاة .
وهذا يعود لخطة الشركة وقرار مجلس الإدارة .

والموضوع بسيط عليك تنظر لربحية الشركة السنوية ( مثلا ريال لكل سهم ) وتقارنها مع التوزيعات .وجميع هالبيانات بموقع تداول أو موقع أرقام وهو كنز صراحه والمعلومات منظمة بشكل ممتاز .

لمن يريد معرفة المصطلحات المهمة عشان يقدر يقرر هل هالسهم جيد وسعره منطقي فأنصح بقناة الأستاذ راشد الفوزان على تويتر فهو أفضل مني بالشرح :

https://www.youtube.com/user/rashidalfowzan/videos

https://www.youtube.com/watch?v=So_NeP39JSk

وأعرف ان البعض لديه تحفظ على راشد الفوزان بسبب توصيات او نصائح سابقة لكن خذوا المفيد منه وإترككوا الباقي .
هذا مثال لأحد الفيديوهات اللي حيختصر كثير من الأسئلة :

https://www.youtube.com/watch?v=HmnFNldblIY

فيديو اخر مفيد خصوصا بعد الدقيقة 10

https://www.youtube.com/watch?v=NNI1f_uRTtE

وأعتذر عن التنسيق السيء للموضوع ولكن للمشرفين الحق بالتعديل .

الجزء الثالث ما اعرف حخصصه لإيش لكن غالباً حيكون لضرب أمثلة لشركات حققت نمو بالأرباح بشكل كبير وبالتالي نمو بالتوزيعات وبالتالي نمو لسعر السهم . ونفس الكلام للشركات اللي حققت انخفاض بالأرباح او حتى تحولت للخسارة وهذا لتوضيح حجم المخاطرة وأهمية حسن الإختيار حتى لو كان العائد بسيط وأهمية التنويع في الاستثمارات .
عائد بسيط بنسبة مخاطرة ضعيفة خير من عائد عالي بمخاطرة عالية خصوصاً لمن تعب وشقى في جمع هالمال والقناعة " كنز ".

في أمان الله
2019-11-18 , 07:28 مساءً
2019-11-18 , 07:29 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
محجــــــــــــــــــــــــــــوز 2
2019-11-18 , 07:29 مساءً
2019-11-18 , 10:28 مساءً
هالبينو’s Avatar
هالبينو

متميز

المشاركات:7353
التسجيل:Nov 2009
هالبينو
قريت الموضوع على عجاله

لكن لي رجعه لاني من زمان ادور ناوي ابدأ استثمر في الاسهم بمبلغ بسيط

بس كنت جالس اجمع نصايح واقرأ واتابع اصحاب الخبرة

لاني ما ابغا ادرعم وادخل على عماها زي ماسو الشعب في 2006... خصوصا اني من النوع الي حريص جدا على كل ريال.....


ياريت تتكلم عن الصناديق الاستثمارية وصناديق الريت لاني قريت انها خيار جيد للاستثمار

والاسهم الامريكية لاني شايف ناس في تويتر (محللين ومضاربين) تركوا سوق الاسهم السعودي وراحوا للاسهم الاجنبية

وبعضهم متابع لهم من فتره وكانو يعطو توقعات ولاحظت انها بعد كم شهر توقعاتهم صابت والي دخل بمبلغ وقتها طلع بربح والخ
2019-11-18 , 10:28 مساءً
2019-11-18 , 11:46 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
هالبينو كتب:
قريت الموضوع على عجاله

لكن لي رجعه لاني من زمان ادور ناوي ابدأ استثمر في الاسهم بمبلغ بسيط

بس كنت جالس اجمع نصايح واقرأ واتابع اصحاب الخبرة

لاني ما ابغا ادرعم وادخل على عماها زي ماسو الشعب في 2006... خصوصا اني من النوع الي حريص جدا على كل ريال.....


ياريت تتكلم عن الصناديق الاستثمارية وصناديق الريت لاني قريت انها خيار جيد للاستثمار

والاسهم الامريكية لاني شايف ناس في تويتر (محللين ومضاربين) تركوا سوق الاسهم السعودي وراحوا للاسهم الاجنبية

وبعضهم متابع لهم من فتره وكانو يعطو توقعات ولاحظت انها بعد كم شهر توقعاتهم صابت والي دخل بمبلغ وقتها طلع بربح والخ

الصناديق الإستثمارية
ببساطة صندوق يديره بنك او شركة استثمارية وهالصندوق يكون مخصص بمجال معين .
مثلا يوجد صناديق للأسهم السعوديه فقط والشرعية فقط
وتقريباً كل بنك له صندوق للأسهم الأمريكيه او الاوروبية لكن من الان اقول لك اغلبها محرمة .
وللمساهمة بالصندوق فتشتري حصة معينة بفلوسك وبنهاية الفترة المحددة حسب العقد يتم توزيع الارباح او العوائد على مساهمي الصندوق .

بالنسبة لصناديق الريت العقارية

فهي صناديق تمتلك أصول مدرة للدخل سواء مولات أو عمائر تجارية أو مستودعات
أو فنادق بالحرمين الشريفين ...ألخ
مميزات هالصناديق الإستقرار النسبي بعقودها يعني تجدها موقعة عقود لـ 4 و 5 سنوات فخلاص تقدر تقول ضامنين العائد . لكن طبعاً فيه مصاريف صيانة واستهلاك لما يطلع المستأجر لجل كذا الصندوق يوزع 90% من أرباحه ويترك الـ 10% المتبقية لمثل هالأمور وكذلك لمصاريف الصندوق نفسه . في النهاية فيه موظفين يديرون الصندوق .

مميزات الصناديق هو العائد العالي اللي يصل الى 7-8% في بعض هالصناديق.
عيوبها مافيه نمو بالأرباح لأن العقود لفترات طويلة فمافيه مجال لرفع السعر . أيضاً من وقت لوقت يتم إعادة تقييم ممتلكات هالصناديق حسب سعر العقار والسوق .

أيضاً لا تستبعد فسخ العقد من قبل أحد المستأجرين أتكلم عن العقود الكبيرة وبالتالي تتأثر الأرباح .


بالنسبة للأسهم الأمريكية فهي بقمة القمة وعند أرقام تاريخية واللي يشتري الان برأيي مجنون . غير إن الشركات كعائد توزيعات ليست مغرية .أيضاً شرعية الأسهم عليها الف علامة استفهام .

أنا أتكلم عن الأسهم [U]كإستثمار لسنين وليس مضاربة[/U] .
يعني تشتري شركة بسعر 20 وتعطيك توزيع ريال سنوياً يعني عائد 5% . وبشرط تكون هالشركة بنمو وبالتالي السنه اللي بعدها حتحقق ربح أكثر وبالتالي يرتفع سعر السهم وتزيد التوزيعات .
وأيضاً لو اشتريت بـ20 على أمل توزيع ريال سنوياً ثم نزل السهم الى 18 مثلا ما تخاف وتقوم تبيع ! مادامت الشركة تحقق نفس الأرباح ويجيك نفس التوزيع فخلاص كبر المخده ولو عندك كاش اضافي تشتري أكثر .
2019-11-18 , 11:46 مساءً
2019-11-19 , 01:30 صباحاً
fosl’s Avatar
fosl

متميز

المشاركات:5817
التسجيل:May 2009
fosl
الله يعطيك العافية ما توقعت تكتب لنا بالسرعه هذي شكراً لك

تكلمت عن الصناديق الي تستثمر في الاسهم الشرعية فقط

ياليت تذكر لنا هالصناديق واذا لك تجربه معاها

و بخصوص الريت كثير يمدحونه لك تجربة معه؟

وين ممكن نحصل قوائم بالاسهم الشرعية في السوق الخليجي كامل

هل شركة دراية في الوقت الحالي تقدر عن طريقها تستثمر في السوق القطري؟


و الاستثمار في الاسواق الخليجية هل هو مجدي مع تمسك البنوك بفرق عملة عكس التعامل المباشر بعض الاحيان يؤخذ مثلاً الريال بالدرهم و هكذا
ولا فرق العملة يؤثر على الاستثمار فيها؟

و هل فية شركات خارج السوق الخليجي ممكن تدخل في القوائم الشرعية؟


و مع الاعتذار للإطالة
2019-11-19 , 01:30 صباحاً
2019-11-19 , 01:35 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
fosl كتب:
الله يعطيك العافية ما توقعت تكتب لنا بالسرعه هذي شكراً لك

تكلمت عن الصناديق الي تستثمر في الاسهم الشرعية فقط

ياليت تذكر لنا هالصناديق واذا لك تجربه معاها

و بخصوص الريت كثير يمدحونه لك تجربة معه؟

وين ممكن نحصل قوائم بالاسهم الشرعية في السوق الخليجي كامل

هل شركة دراية في الوقت الحالي تقدر عن طريقها تستثمر في السوق القطري؟


و الاستثمار في الاسواق الخليجية هل هو مجدي مع تمسك البنوك بفرق عملة عكس التعامل المباشر بعض الاحيان يؤخذ مثلاً الريال بالدرهم و هكذا
ولا فرق العملة يؤثر على الاستثمار فيها؟

و هل فية شركات خارج السوق الخليجي ممكن تدخل في القوائم الشرعية؟


و مع الاعتذار للإطالة


ماجربت هالصناديق لكن للأمانه أداءها هالسنة كان ممتاز ( الأرقام موجودة بموقع أرقام ) محققين أعلى من أداء السوق بمراحل بشكل عام .

ما جربت الريت لعدم قناعتي بالإستثمار في شركة بدون نمو يذكر . لكن للي يبي عائد ثابت بدون نمو هي خيار جيد جدا . لكن زور موقع الصندوق وأطلع على ممتلكاتهم لأن فيه بعض هالصناديق ممتلكاتهم لك عليها ممكن بأي وقت تصير فيه مشاكل والبعض العكس تماما مركزه عالحرمين الشريفين .
أنصحك بالإطلاع على مشاركات الاستاذ رياض الحميدان بتويتر .

القوائم الشرعية للأسهم الخليجية للأمانه ماعندي علم كافي لكن أتوقع نفس الكلام البنوك الخليجية ممكن تطلع قوائم مثل بنوكنا .

بالنسبة لدراية فنعم تقدر تستخدمها للسوق السعودي ودبي وابوظبي وقطر لكن انتبه لما تحول فلوسك للمحفظة القطرية لانه حيحسبوا فرق عملة لما تحب ترجعها للريال مستقبلاً . مثلا انا حولت قبل اسبوع 50 الف لمحفظتي بسوق دبي وطبعاً العمله درهم وبعدها رجعتها لمحفظة الريال فرجع المبلغ ناقص 300 ريال بسبب فرق العملة اما التحويل نفسه بدون رسوم.

بالنسبة للشركات خارج السوق الخليجي ماعندي علم للأمانه لجل كذا اتجنب الاسواق الخارجية بقد ما أقدر هذا غير مشكلة سعر الصرف
يعني مثلا لو تتداول بالسوق المصري بمبلغ 100 الف ريال ونفرض حققت 20% ربح لكنك منحوس والعملة المصرية ارتفعت 10% . فهذي 10% من ربحك طارت .
2019-11-19 , 01:35 مساءً
2019-11-20 , 04:29 صباحاً
msfm’s Avatar
msfm

نشيط

المشاركات:921
التسجيل:May 2010
msfm
هالبينو كتب:
قريت الموضوع على عجاله

لكن لي رجعه لاني من زمان ادور ناوي ابدأ استثمر في الاسهم بمبلغ بسيط

بس كنت جالس اجمع نصايح واقرأ واتابع اصحاب الخبرة

لاني ما ابغا ادرعم وادخل على عماها زي ماسو الشعب في 2006... خصوصا اني من النوع الي حريص جدا على كل ريال.....


ياريت تتكلم عن الصناديق الاستثمارية وصناديق الريت لاني قريت انها خيار جيد للاستثمار

والاسهم الامريكية لاني شايف ناس في تويتر (محللين ومضاربين) تركوا سوق الاسهم السعودي وراحوا للاسهم الاجنبية

وبعضهم متابع لهم من فتره وكانو يعطو توقعات ولاحظت انها بعد كم شهر توقعاتهم صابت والي دخل بمبلغ وقتها طلع بربح والخ



مافيه شك ان الاسهم الاجنبية افضل لكن حكمها الشرعي هو المشكلة
2019-11-20 , 04:29 صباحاً
2019-11-20 , 10:52 صباحاً
Super DSL’s Avatar
Super DSL

Cisco Versity

المشاركات:12024
التسجيل:Jan 2006
Super DSL
موضوع ممتاز
الاسهم الاصل فيها الاسثمار

لكن المضاربة هي اللي دخلت على الخط

انا بعد تفكير عميق دخلت صناديق الريت
ووزعت راس المال تقريبا بين اربع صناديق وقريبا بدخل خامس
صحيح فيها مخاطرة
لكن المثل يقول العقار الابن البار
2019-11-20 , 10:52 صباحاً
2019-11-20 , 03:35 مساءً
Modern Warfare’s Avatar
Modern Warfare

متميز

المشاركات:6145
التسجيل:Jan 2003
Modern Warfare
انا استلم من الضمان الاجتماعي هل لو دخلت الاسهم يضرني
2019-11-20 , 03:35 مساءً
2019-11-20 , 04:45 مساءً
العقرب18’s Avatar
العقرب18

نشيط

المشاركات:768
التسجيل:Oct 2011
العقرب18
جزيت خير الجزاء الله يجعلها في ميزان حسناتك
2019-11-20 , 04:45 مساءً
2019-11-20 , 05:24 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
Super DSL كتب:
موضوع ممتاز
الاسهم الاصل فيها الاسثمار

لكن المضاربة هي اللي دخلت على الخط

انا بعد تفكير عميق دخلت صناديق الريت
ووزعت راس المال تقريبا بين اربع صناديق وقريبا بدخل خامس
صحيح فيها مخاطرة
لكن المثل يقول العقار الابن البار

بالنهاية هو قرارك بعد تفكير وتتحمل تبعاته ولا يلام المرء بعد إجتهاده .
صناديق الريت مثل ماذكرت سابقا عائدها مرتفع وشبه مستقرة لكن مافيها نمو يذكر للأسف لذا اشوفها مناسبة للي معه مبلغ كبير .
أنا أفضل شركة بعائد 5% كتوزيع نقدي من سعر شراء السهم و إمكانية نمو الشركة وارتفاع السهم لو 5% سنوياً يصير الإجمالي 10% خير وبركه.
لكن بالنهاية هو قرارك وأتمنى لك التوفيق .

Modern Warfare كتب:
انا استلم من الضمان الاجتماعي هل لو دخلت الاسهم يضرني

ماعندي علم صراحه يفضل تسأل التأمينات . وبإمكانك تفتح محفظة بإسم أحد أفراد العائلة وتتحايل عالنظام لو كان يمنع ولكن حط في بالك لو حصل شيء لا قدر الله لازم صاحب المحفظة هو اللي يراجع البنك .

العقرب18 كتب:
جزيت خير الجزاء الله يجعلها في ميزان حسناتك

وأياك يارب .
2019-11-20 , 05:24 مساءً
2019-11-21 , 08:40 صباحاً
Super DSL’s Avatar
Super DSL

Cisco Versity

المشاركات:12024
التسجيل:Jan 2006
Super DSL
*نسيم الصباح* كتب:
بالنهاية هو قرارك بعد تفكير وتتحمل تبعاته ولا يلام المرء بعد إجتهاده .
صناديق الريت مثل ماذكرت سابقا عائدها مرتفع وشبه مستقرة لكن مافيها نمو يذكر للأسف لذا اشوفها مناسبة للي معه مبلغ كبير .
أنا أفضل شركة بعائد 5% كتوزيع نقدي من سعر شراء السهم و إمكانية نمو الشركة وارتفاع السهم لو 5% سنوياً يصير الإجمالي 10% خير وبركه.
لكن بالنهاية هو قرارك وأتمنى لك التوفيق .


ماعندي علم صراحه يفضل تسأل التأمينات . وبإمكانك تفتح محفظة بإسم أحد أفراد العائلة وتتحايل عالنظام لو كان يمنع ولكن حط في بالك لو حصل شيء لا قدر الله لازم صاحب المحفظة هو اللي يراجع البنك .


وأياك يارب .


ما فيه سهم بينمو 5% سنويا بالاخير بينزل سعر السهم حسب توزيع الربح
2019-11-21 , 08:40 صباحاً
2019-11-21 , 11:35 صباحاً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
Super DSL كتب:
ما فيه سهم بينمو 5% سنويا بالاخير بينزل سعر السهم حسب توزيع الربح


راجع بنك الانماء .
STC
بنك الراجحي
جرير

وأتفق معك بخصوص نزول سعر السهم بعد التوزيع لكن سرعان مايرجع السهم لسعره المستحق والا كان شفنا سهم الراجحي كل سنه سعره اقل من سعر العام الماضي ب ٣ ريالات تقريبا الا وهي مقدار التوزيعات .
2019-11-21 , 11:35 صباحاً
2019-11-25 , 10:43 مساءً
aass4’s Avatar
aass4

نشيط

المشاركات:713
التسجيل:Aug 2015
aass4
اضافة رائعه وننتظر التكمله
2019-11-25 , 10:43 مساءً
2019-11-26 , 04:55 مساءً
Tq007’s Avatar
Tq007

مشارك

المشاركات:410
التسجيل:Apr 2018
Tq007
*نسيم الصباح* كتب:
.

اذا شريت سهم واحد يجيني ارباح/عوائد/توزيعات؟
ولا لازم اكون مكتتب
2019-11-26 , 04:55 مساءً
2019-11-26 , 07:45 مساءً
ibn zahran’s Avatar
ibn zahran

نشيط

المشاركات:1085
التسجيل:Aug 2013
ibn zahran
يا اخوان أبي نصايحكم بخصوص استثمار مبالغ كبيره لادخارها بأسهم ممتازة مثل الراجحي او الانماء والاتصالات . ؟ متى الوقت المناسب للشراء ؟. وماهي توصيتكم للاسهم الاعلى توزيعا للارباح .؟ بارك الله بجهودكم وأنتظر ارآئكم دمتم بود .
2019-11-26 , 07:45 مساءً
2019-11-26 , 09:08 مساءً
*نسيم الصباح*’s Avatar
*نسيم الصباح*

متميز

المشاركات:13222
التسجيل:Nov 2008
*نسيم الصباح*
aass4 كتب:
اضافة رائعه وننتظر التكمله

قريباً بإذن الله كتبت المسودة ولكن تحتاج لتعديل وتنسيق .
Tq007 كتب:
اذا شريت سهم واحد يجيني ارباح/عوائد/توزيعات؟
ولا لازم اكون مكتتب

نعم يجيك ولا يشترط تكون مكتتب .
ibn zahran كتب:
يا اخوان أبي نصايحكم بخصوص استثمار مبالغ كبيره لادخارها بأسهم ممتازة مثل الراجحي او الانماء والاتصالات . ؟ متى الوقت المناسب للشراء ؟. وماهي توصيتكم للاسهم الاعلى توزيعا للارباح .؟ بارك الله بجهودكم وأنتظر ارآئكم دمتم بود .


من الصعب إني أقول لك إشتري هالشركة أولا تشتري هالشركة لأن بصراحة ما أحد يضمن المستقبل وقد تكون الشركة ناجحة هالسنة والعام القادم تجيب العيد وخير مثال كان سهم موبايلي وماحصل فيه من تلاعب بقوائم الشركة .

لكن اللي أقدر أقدمه لك هو شرح كيف تقرأ القوائم المالية لكل شركة لسنين سابقة وبناء عليها تقدر تقرر هل هالشركة تستحق الشراء وكم السعر المنطقي وكم العوائد المتوقعة وماهي المخاطر .

شغال عالملف وحيكون بشكل مبسط ومرفق به جداول للمقارنة لسنين سابقة وتوضيح للمخاطر بكل صراحة لأن في النهاية هذي فلوس مافيها لعب .

والموضوع يحتاج تفكير نقدي مثل ما يقولوا وأن تنظر للموضوع من أكثر من زاوية من باب الاحتياط .وأعطيت مثال سابق بالموضوع بسهم سابك وكيف ارتباطه بسعر النفط وبالتالي تتأثر ايرادات الشركة ومبيعاتها وبالتالي تتأثر الأرباح . وهذا طبعاً حينعكس على سعر السهم بالسوق وعلى التوزيع النقدي للشركة . وبرضه ماحصل لشركات الاسمنت بسبب توقف المشاريع الحكومية فبصراحه فيه أحداث تصير ماتخطر عالبال .

مثال اخر

خذ شركة اكسترا او جرير على سبيل المثال وبالتحديد نشاط مبيعات الجوالات
بسبب سعودة هالنشاط واقصد البيع والصيانة. هالشركات استفادت كثير من القرار وزادت مبيعاتها بشكل كبير . أيضاً عدم وجود فنيي صيانة جيدين صار يجبرنا نشتري أجهزة جديدة وبالتالي هالشيء انعكس على مبيعات هالشركات . فمين كان يتخيل ان يصير هالشيء !

هذا مثال لسيناريو ايجابي . ممكن تفكر بسيناريو سلبي مثلا ان بكره امازون حتفتح لها متجر بالسعوديه وكذلك شركة ابل وبالتالي حتسحب عدد كبير من زبائن جرير واكسترا بسبب المنافسة بالسعر .

ولا راح أبخل بمعلومة حتى الأسهم اللي من وجهة نظري أراها جيدة وتستحق الاستثمار حذكرها مع الاسباب والمخاطر المتوقعة كرأي شخصي قد يصيب وقد يخيب ولا يلام المرء بعد اجتهاده.
2019-11-26 , 09:08 مساءً
2019-11-27 , 01:04 مساءً
عـبوودي’s Avatar
عـبوودي

مبدع

المشاركات:3593
التسجيل:Mar 2008
عـبوودي
تحية طيبه أخوي نسيم الصباح، متابع لموضوعك ،،
فتشكر على مجهودك الجميل، وعلى الأمثله والشروحات والتجارب ..

البعض وانا منهم توه يفتح عينه على موضوع الاسهم، ويحاول يفهم فيها.
قد تكون رغبة في دخول هالعالم، والاستفادة منه في "الربح" بشكل أهم، مع عدم نكران وجود الخسارة، وعمل الاحتياطات اللازمه للإبتعاد عن حدوثها لا قدر الله.

وأعتقد السبب الرئيسي هو أسهم ارامكو، اللي جذبت ناس كثير لهذا المجال، وقد تكون سببت عودة ناس للأسهم بعد ابتعادهم عنها!

*نحتاج توضيح لأهم المصطلحات المستخدمة في هذا المجال.
*توضيح طريقة متابعة صعود وهبوط الاسهم، ومسألة النقاط، والسيولة (*_*) وغيرها من النقاط التي تكون مهمه.
*الوقت المناسب للشراء، واغتنام الفرص في بعض الاسهم.
*أفضل واسهل منصة لمتابعة الاسهم.


:11:
2019-11-27 , 01:04 مساءً
2019-11-27 , 03:07 مساءً
الغواص الحريف 3’s Avatar
الغواص الحريف 3

مشارك

المشاركات:393
التسجيل:May 2011
الغواص الحريف 3
سبحان الله انا ماليا في الاسهم لكن كنت بفكر جديا ادخل واجرب وجا موضوعك عالجرح

الله يكرمك ويبارك فيك يا صاحب الموضوع وفي انتظار مقالك التالي
2019-11-27 , 03:07 مساءً